-
GAMEPOD.hu
Mibe tegyem a megtakarításaimat? Összefoglaló!
Új hozzászólás Aktív témák
-
VirsLee
őstag
Ennél azért sokkal összetettebb a dolog. Válaszolj meg néhány kérdést, hogy az igazán jó megoldás kiderüljön:
- kp-ra veszed majd vagy hitel is lesz?
- egyedül veszed vagy lesz tulajdonostárs is?
- ha hitelre veszed mekkora lesz a hitelösszeg és hány év alatt szeretnéd visszafizetni?
- van-e már egészségpénztárad/önkéntes nyugdíjad/lakástakarék szerződésed?
- ha igen, melyikre mennyit fizetsz most?
- havonta mennyit tudsz megtakarítani? -
VirsLee
őstag
Hjaaaa, bocs, nem voltam elég alapos. Elfelejtettem megkérdezni, hogy gyerekek vannak-e, de gondolom, hogy igen, ha családi ház felé veszitek az irányt
Szóval, azt mondanám, ha tényleg biztos vagy benne, hogy 5 éven belül venni is fogsz valamit, akkor az alábbiakat tudom javasolni. Nagyon fontos, hogy ezek olyan dolgok, aminél nagyon fontos, hogy egy részénél kötött, lakáscélú a felhasználás. Szóval, ha nem vásárolsz, akkor nagyon sok előnytől esel el.
- Most nyiss lakástakarékot, amennyit tudsz, a havi megtakarítási összegedbe belefér. Ha van mondjuk két gyereked és a feleség, akkor köss négyet, a kedvezményezett minden esetben Te vagy a feleséged legyen. Fontos, hogy az elérhető legrövidebb futamidőre kösd, így a legmagasabb a hozam.
- 2 év múlva nyiss 1-1 egészségpénztári számlát, és fizess be rájuk 400-400e forintot és azonnal kösd le 2 évre. Ezek után 30% adó jóváírást kapsz a következő szja bevallásnál, így 120-120e forintot fognak rajta jóváírni. Ezt két egymás utáni évben tedd meg. Erre azért van szükség, mert 2016 óta, havi kb. 19e forint erejéig az egészségpénztári 6 havi egyenlegedből fizethetsz lakáshitelt.
- A fentiek miatt szükséges, hogy amikor a házat veszitek vagy építitek, akkor az kettőtök nevén legyen, továbbá a feleséged is adóstárs legyen, így két oldalról tudjátok a kedvezményeket igénybe venni.
- Amit ez a kettő nem emészt fel, annak nyiss egy díjmentes államkincstári számlát és oda tedd be prémium magyar államkötvénybe. Ez általában 2-3%-ot ad infláció felett.Nagyon fontos azonban megjegyezni, hogy ez nagyon-nagyon lakáscélra optimalizált felhasználás, ha 4-5 év múlva nem veszel lakást, akkor körülményesen és jelentős költségek árán tudod csak majd másra felhasználni a lakástakarék illetve egészségpénztárban felhalmozott összeget. Kétségtelen azonban, hogy lakáscélra ennél magasabb biztos hozamot manapság szerintem lehetetlen elérni. Ha bármi kérdésed van, kérdezz nyugodtan
-
veterán
-
Mercutio_
félisten
Lakáshitel topic (nem tudom ki intett óva, de butaságot mondott)
Eladó/Cserélhető: GERE Kopar faládák, ÓRA:Orient Bambino II Bigsize, Parnis Pilóta, FANTASY könyvek, Garis keskeny MOSOGATÓGÉP, könyvespolcok, MOSÓGÉP
-
Kobe
veterán
azért a 10 millát piaci személyi kölcsön kamatszinten visszafizetni, és visszamenőleg is kidörgölni a 7-8% sarcot amikor ettől olcsóbban van lakáshitel, annyira nem (lesz) jó buli
Minimális meddőségre fogékonyság esetén már brutál szopás lesz: rohadtsokat (értsd: súlyos milliókat) fogsz kifizetni magánklinikákon azért, hogy összejöjjön a gyerek meg a kamatmentes, közben meg a stressztől méginkább nem fog összejönni. Egy ilyen körbe belekerülsz, máris többévnyi kamatelőnyt buksz vele, a stresszfaktort nem is nézve
Inkább aludjatok rá egyet, várjátok meg a konkrét finanszírozó banknál kihirdetett feltételeket, és neadjisten akkor nekivágni amikor legalább egy gyerek már tuti összejön, folyamatban van....előre nem innék semminek a bőrére, pláne ha az 10M + kamatos kamatába fájhat
[ Szerkesztve ]
-
dyablo0506
csendes tag
Erre én is kiváncsi vagyok, hogy megéri e a PEMAP. Igazából én forintból váltanék euro-t hogy ilyen PEMAP-ot tudjak venni.
Én nem kispályáznék és egyből 5000€ (!)-t kötnék le PEMAP-ba. Tehát kiváncsi lennék én is, hogy mások mit mondanak. mert 1,6 millió forintot váltanék be Euro-ba, ami már nem kis összeg azért valljuk be.TÚl sok pénzem volt eddig forintban lekötve (4,5millió) ezért akarok divzerzifikálni euro-ba is egy részét, hogy ne függjek ennyire a forint árfolyamtól.
Kinek milyen jóslata van az EUro-forint árfolyamra a jövőre nézve?
Ahogy olvastam legalább 350 euro-s árfolyamnak kellene lennie 3 év múlva, hogy megérje a move. -
Stanlee
őstag
Azért kérdeztem a bankot, mert lehet, hogy jó a mostani bankotok ún. Depot-ja, de a commerzbanké nem a legköltséghatékonyabb. A vásárlás amúgy is drága náluk, de még felszámolnak éves kezelési díjat is.
A másik amit elfelejtettem megkérdezni, hogy állami alkalmazott vagy-e? Ha igen, akkor van egy speciális nyugdíj megtakarítási forma csak állami alkalmazottaknak (https://www.vbl.de/de/) én ezt kimaxolnám amennyire csak lehet. Én amíg állami alkalmazásban voltam, fizettem ide is.
Csak megtakarításra érdemes használni a comdirect (ez amúgy a commerzbank tulajdonában lévő direktbank), vagy a DKB depot értékpapírszámláját, vagy a Trade Republic szolgáltatását. Nekem a comdirectnél van amúgy a bankszámla és a Depot is. (meg van a degironál is, mert a legtöbb részvényt ott veszem, mert az a legolcsóbb, d ekezdésnek elég a sima német depot is).
A legtöbb banknál van lehetőség ún. Wertpapiersparplan nyitására. Ezeknél megadod hogy adott hónap melyik napján mennyiért mit vegyen neked a bank. Általában 25 eurónál indul a havi megtakarítás nagysága, tört (nem egész darabszámú) papírokat is tudsz venni. Comdirect pl. 1,5%-os díjat számít fel, míg a DKB 1,5 euro/tranzakciót, tradegate pedig ETF-re Sparplan keretén belül semmit.
A comdirectnél vannak ingyen vásárolható ETF-ek is Wertpapiersparplanban, így mondjuk ha havi 2000 eurót takarítanál meg, érdemes lehet elgondolkozni ennek vagy a trade republic használatát a DKB-val szemben.
Azért érdemes a német bankokat használni, mert bármi ami adózás, azt ők elintézik helyetted. Ott van pl. az ETF-ek után fizetendő éves adó, amit jobb, ha a bank maga számít ki neked. Ha megadod a Freistellungsauftragot a bankodnak, akkor az alapján ők vonják az adókat is tőled, így az éves adóbevallás is egyszerűbb lesz majd.
Én nem foglalkoztam a munkáltató által adott Vermögenswirksame Leistungen keretén belüli megtakarításokkal, amit a tanácsadó el is fogadott, mivel szerinte is aki magának intézi az ETF-es havi megtakarítást, annak felesleges.
A másik amit nem kezdenék el, az a RürupRente, meg van még valami másik is. Mindkettő csak arra jó, hogy a biztosítók jól megkopasszanak.
ETF-et nem javaslok, arra a többiek is tudnak írni, hogy mi lehet jó.
Még valami: én még néhanapján használom a MÁK-ot és oda is rakok félre pénzt.
“Never run after a bus or a stock. Just be patient – the next one will come along for sure.” - André Kostolany
-
vzozo
senior tag
Az első gyerek konkrétan az egy éves szülinapja körül kapta meg a magyar papírjait... Pedig ott még előre is dolgoztunk, bőven a születése _előtt_ kértünk időpontot a konzulátusra, kereken egy hónapos volt az ügyintézéskor. Fél évvel később lett útlevele egy kiskapu által, de az anyakönyvi kivonatra még egy fél évet várni kellett.
Most annyira nem stresszelünk, a min. 8 éves ittartózkodás miatt kérdés nélkül megkapta a német állampolgárságot. De majd nógatjuk a magyarokat... Mikor asszony legutóbb beszélt a hivatallal, csak annyit mondtak, hogy türelem, nem megy ey olyan gyorsan. Mondjuk nekünk nem hiányzik, legutóbbi utazáskor is a "sasos" útlevelet tettük felülre, és ahogy nyújtottam a pakkot, mindkét határon csak intettek, hogy tovább-tovább.
#55703 PredatorZoli
Helyette semmiképp, ez nem vagy-vagy, hanem és esetleg pluszba' kérdés.
[ Szerkesztve ]
-
KMT
addikt
Ez a 10 éves dolog kb annyit jelent, hogy ilyen időtávon belül már viszonylag ritkán lesznek mínuszosak. De van, hogy 10 év alatt sem vagy a pénzednél. Viszont sajnos sosem azt jelentik, hogy az aktuális időponttól 10 év múlva nem leszel bukóban. Lehet, hogy épp a 9. évnél zuhan meg a tőzsde, vagy lehet, hogy szerencséd lesz, és csak a 11.-ben, miután eladtad... Neked kell kitalálnod, mit vállalsz be.
-
Stanlee
őstag
Szia, pont hasonlo temat feszegetett a Finanztest valamelyik tavaszi szama - nem vagyok otthon, igy nem tudom megkeresni, hogy pontosan melyikben es mit irtak.
A lenyeg, hogy ha nem tudod, hogy kell-e 5-10 ev mulva a penz, ill. vesztek-e hazat, vagy valami mast, ettol meg erdemes lehet depot nyitni es megtakaritani bele ETF-fel. A legrosszabb megoldas, ha nem ETF-be takaritotok meg, hanem az inflacio meg a negativ kamatok megeszik a penz vasarloerejet.
Szemely szerint ha ennyire bizonytalan a felhasznalas modja es idopontja, akkor 25 (40)% - 75 (60)% kotveny - reszveny aranyban vasarolnek ETF-et havi megtakaritasban. Dija nincs neki. Osszegtol es a jelenlegi Sparerfreibetrag kihasznalasa szerint lehet, hogy valami osztalekfizeto ETF-et vennek, addig, hogy a 800 euros adomentes eves tokejovedelmet kihasznaljam. A fizetett osztalekbol lehet venni megint ETF-et. Ha nem sokat takaritotok meg (kevesebb, mint 10 ezer euro/ev), akkor lehet visszaforgatosat is venni, mert a negyedeves par euros ETF osztalekfizeteseket ugyse fogjatok visszaforgatni.
“Never run after a bus or a stock. Just be patient – the next one will come along for sure.” - André Kostolany
-
PredatorZoli
Topikgazda
szia,
Ezt a témát elég alaposan kitárgyaltuk itt nemrég, ha érdekelnek a különböző meglátások érdemes visszaolvasni.
Legtöbbünk egyetértett abban, hogy nem érdemes a gyereknek szánt pénzt külön gyűjteni más konstrukcióban. Érdemes a saját megtakarítással együtt kezelni, és annak egy bizonyos részét/százalékát majd a gyereknek szánni annak idején.
A babakötvény nem rossz mint alacsony kockázatú elem, de eléggé merev konstrukció és nem biztos hogy annyira jó az mint amilyennek hangzik, így csak egy részét érdemes abba tenni.
Eurós PEMÁP és ETF-ek jönnek szóba megfelelő arányban. ETF az mindenféleképpen TBSZ-re. Az aránya egyéni preferencia kérdése, van aki a 100% ETF-et preferálja, van aki csak 40%-ig. -
-
mgoogyi
Topikgazda
Hogy ellenvélemény is legyen:
A gyerek megtakarítását én külön kezelem, mint pénzügyi célt. A hosszú távú megtakarításom részvénytúlsúlyos, rossz lenne egy válságban hozzányúlni, h a gyereknek szánt összeget kivegyem.
Emiatt a gyerekmegtakarítás nagyját babakötvényben tartom. -
torma99
aktív tag
Ha forintban kapsz fizut, akkor egy remek pillér, amit esetleg sokan nem látnak be, mert all or nothingban gondolkoznak nem széles diverzifikációban.
Ha euróból jön a jövedelem, akkor meg fogd meg az EURHUF+trz. díj változást, meg a babakötvény hozamát, illetve, hogy miben szeretnéd felhasználni, mert ha euróban, akkor majd vissza kell váltani. Dobáld be excelbe és nézd meg milyen esetekben vált volna be, vagy sem. Pl. most az elmúlt két évben eurból babakötvénybe bukó, de ha megnézel 10-15 évet, mert mégis csak egy extra hosszú konstrukció meg lehetséges, hogy pozitív.
Nekem mint forintban keresőnek egyértelmű, hogy tandíjra, nyelvvizsgára, erasmusra, sőt ki tudja, lakás önrészre is tolom bele a pénzt, ami tuti nem kell, mert egy hivatalos inflára 3% reálhozamot fizető konstrukció, szerintem bolondság nem kihasználni ezt is. Nem a bohóc extra jóváírást kell nézni, ahogy más konstrukcióknál sem, mert 10 év gyűjtögetés után, sőt igazából aki komolyabban tud betenni már az első befizetés után eltörpül az a pár ezer forint, amit extrán a mák elhelyez pluszban.
-
Stanlee
őstag
Mivel Nemetorszagban elsz en a kovetkezot csinalnam:
Mindegyik banknal lehet nyitni a gyerek nevere ingyen depo-t (bef. szamlat). A gyereknek nyitnek es oda vennek neki valami accumulalo ETF-et, legegyszerubb mondjuk MSCI Wolrd-ot venni. Minden mas jelen helyzetben a leheto legrosszabb dontes. A nagyszulok penzet lehet valtani es lehet belole venni ETF-et. Ez az, amivel a leheto legtobbet tehetsz azert, hogy a gyereknek 18 eves korara megfelelo anyagi hatter legyen kialakitva.
Persze lehet, hogy amikor megkapja, rogton elnyomja valami hulyesegre
“Never run after a bus or a stock. Just be patient – the next one will come along for sure.” - André Kostolany
-
PredatorZoli
Topikgazda
Én eladnám a lakást, de nem vennék egyből házat mert nincs értelme hogy 5 évig álljon benne a pénz. Az 5 évre befektetném és utánna vennék csak házat.
A hitel külföldi jövedelemmel meglehetősen problémás, de állítólag nem teljesen lehetetlen. Sokat hallottam olyat, hogy külföldi jövedelemre adnak nagyobb személyi kölcsönt, de jelzálogot nem. -
Stanlee
őstag
Nem egyszeru kerdes.
Ingatlankiadas utan nem fogsz adot fizetni. Ha kint berelsz, akkor annak a koltseget szembe tudod allitani a mo-i beveteleddel. Szoval ez nem kifogas. Bp-en megbizol egy ezzel foglalkozo ceget, embert, es o intez mindent 10-15 ezer forintert havonta.
Nagy kerdes, hogy erdemes-e eladni vagy sem. Mivel nemet adorezidens vagy, igy az ottani szabalyok vonatkoznak rad, ha jol tudom 10 ev utan nincs adokotelezettseg, szoval ha vissza akartok menni, akkor total felesleges eladnod, hogy esetleg adozz belole aztan meg ha visszamentek akkor probalod hasznalni a penzt ingatlanvasarlasra.
Amugy nekem meg nem tudott senki tanacsot adni, hogy kulfoldi keresetre hogyan lehet ingatlanhitelt Mo-n felvenni, en meg egy szabad felhasznalasu ingatlan fedezetu hitelt is eleg neccesnek gondolok, hogy kapnal.
En mindent tolnek ETF/PEMAP komboba, lakast kiadnam, 5 ev mulva lenne kb. 8 millio cash, a lakas amit el tudtok esetleg adni, ill. a tobbit meg majd meglatjatok. Az is lehet, hogy maradtok Nemetorszagban.
“Never run after a bus or a stock. Just be patient – the next one will come along for sure.” - André Kostolany
-
PredatorZoli
Topikgazda
Mivel jól keresel, én azt mondom, hogy az, hogy az egészet állampapírba teszed, túl konzervatív volna.
5 éves táv az tipikusan határeset. Ha úgy kéne összekuporgatni mert alig keresnél, én is azt mondanám hogy az egészet állampapírba.
Így viszont én a helyedben a felét állampapírba tenném, a másik felét meg ETF-be. Így nagyon emelkedő árak mellett is le leszel fedezve és az esetleges beesések ellen is. -
concret_hp
addikt
-
Stanlee
őstag
Mivel nemet adorezidens vagy, igy az Mo-n eladott ingatlanod utan itt is kellene adot fizetned. pl itt is irnak rola. A 10 ev arra vonatkozik, hoyg ha a vasarlas utan 10 evvel eladod, akkor nem kell adot fizetni utana Nemetorszagban sem.
Mar a tobbiek is irtak, hogy ki lehet adni ismerosnek is kevesebbert. En biztos nem hagynam azt a kevesebb bevetelt elveszni, de en mar csak ilyen "Geldgeil" vagyok, baratnom utan szabadon
“Never run after a bus or a stock. Just be patient – the next one will come along for sure.” - André Kostolany
-
Stanlee
őstag
Nagyon szivesen. Meg egy valami, majd ha visszamentek, akkor elotte valami nemet adoszakertovel konzultalj, nehogy valami gumiszabalyra valo hivatkozassal meg azutan is adoztasson a Finanzamt, hogy mar reg nem dolgozol Nemetorszagban. Mindig vannak hulyesegeik.
“Never run after a bus or a stock. Just be patient – the next one will come along for sure.” - André Kostolany
-
Moleman
addikt
-
Moleman
addikt
Az alatt a pár év alatt én arra számítanék, hogy többet romlik a forint, mint a PMÁP-PEMÁP különbsége, persze nincs varázsgömböm, szélsőséges esetben megtörténhet az ellenkezője is.
A Revolut havi 350.000 ft váltásig ingyenes, afölött 0.5%. Ha egyszer akarsz egyben nagy összeget (1.85 millió ft fölött) átváltani, akkor arra az 1 hónapra érdemes prémiumra előfizetni, 2500 ft plusz 5000 ft lemondási bünti, így összesen 7500 ft-ért korlátlanul válthatsz abban a hónapban.
-
vnorbi
aktív tag
Nem, nem tudsz erről rendelkezni a WebKincstáron. Személyes megjelenés szükséges december 1 és 31 közt, ha meg szeretnéd hosszabbítani a lejáró TBSZ-t teljes vagy töredék állománnyal. Ha nem jelensz meg ilyen igénnyel, akkor automatikusan kivezetik a megszűnő TBSZ teljes értékpapír és pénz állományát a normál értékpapír-nyilvántartási számládra.
[ Szerkesztve ]
-
Segal
veterán
Csak kiváncsiságból, de miért gondolja (majdnem) mindenki, hogy be fognak szakadni a lakásárak?
Semmi trollkodás, de szerintem idén maximum stagnálni fog, aztán ha elkezd csökkeni az infláció amitől utána az állampapírok kamata is és ezáltal javul a hitelfelvételi lehetőség, akkor szép lassan visszatér a nép a "biztos befektetéshez"
Ez kb olyan mint hogy sokan a tőzsde beszakadását is várják, de én is azokkal értek egyet akik azt mondják hogy ingadozás még lehet, de aki hosszabbb távban gondolkodik annak ideje felszállni a hajóra, mert nélküle is el fog indulni..."Ez nem változtat azon, hogy tisztességtelen dolog botokkal felvásárolni 160-180e indulóáron a 3060 Ti-t, aztán 250e-ért árulni a HA-n." Ez miért lenne tisztességtelen? Te is meg bárki lesheti botokkal a boltokat, ugyanúgy meg tudod venni a cuccot azon az áron, mint a scalper.(1 házigazda válasz...)
-
Stanlee
őstag
Szerintem mar korabban is irtuk, ha az a cel, hogy ugyanott vegyetek egy masik ingatlant, akkor a legegyszerubb, ha megtartjatok a mostanit es majd csak akkor adjatok el, amikor aktualissa valik a masik ingatlan megvasarlasa.
Elottem irta valaki, honnan gondolod, hogy innen mar csak csokkennek az ingatlan arak? Lehet, hogy csak stagnalni fognak, realerteken lesz valtozas, nominalisan meg szinte semmi. Egyikonk se latja elore a piaci mozgasokat.
Az most igaz, hogy egy PMAP vagy DKJ tobbet hoz, mint berbeadni.
Szerintem dontsetek el, hogy hol kepzelitek el az eletetek, ha nem tudjatok pontosan, hol tervezitek a jovotoket, ugy eleg nehez penzugyileg is tervezni. Ha kulfold es talan egyszer majd visszajonnetek, akkor adjatok el, rakjatok a penzt PMAP-ba, vagy akar rogton valtsatok at euroba es utana PEMAK.
Es persze az sem segit, hogy nem tudod elviselni, ha valami minuszba megy. En orulok annak, hogy sok olyan beallitottsagu ember van, mint te, aki biztos, nominalisan csokkenni nem tudo dolgokban tartja a penzet, amit az inflacio lathatatlanul felzabal.
“Never run after a bus or a stock. Just be patient – the next one will come along for sure.” - André Kostolany
Új hozzászólás Aktív témák
- Házi barkács, gányolás, tákolás, megdöbbentő gépek!
- EAFC 24
- Steam Deck
- Kerékpárosok, bringások ide!
- Most 2027-re tippelik az Apple iFoldot
- Azonnali VGA-s kérdések órája
- iPhone-t használók OFF topikja
- Intel Core i5 / i7 / i9 "Alder Lake-Raptor Lake/Refresh" (LGA1700)
- ASUS routerek
- Destiny 2 (Xbox One, PS4, PC)
- További aktív témák...
Állásajánlatok
Cég: Ozeki Kft.
Város: Debrecen
Cég: Alpha Laptopszerviz Kft.
Város: Pécs